非法POS機套現行為引發警方關注。據淄川公安官方微信消息，近日，山東省淄博市公安局淄川分局成功打掉一個利用多品牌POS機實施信用卡非法套現的犯罪團伙，破獲一起非法經營案，涉案金額達7500萬元，抓獲犯罪嫌疑人羅某，有力打擊了借助POS機擾亂金融秩序的違法犯罪行為。
“一家看似正常的彩票店，實際上是幫助他人利用信用卡進行非法套現的‘據點’……”該案線索始于警方日常數據篩查工作。期間，民警發現某賬戶存在高頻次、大額資金周轉異常，交易軌跡不符合正常商業經營邏輯，進一步分析后，判斷背后可能存在利用POS機進行信用卡套現的行為。
經深度偵查，警方鎖定犯罪嫌疑人羅某，并查清其作案核心手段：羅某非法獲取30余臺不同品牌的POS機，以及270余張登記在他人名下的信用卡，并非用于正常商戶收款，而是通過虛構彩票消費場景，用POS機將信用卡額度轉化為現金，從中牟取非法利益，涉案價值7500萬元。
經審訊，羅某對其非法經營的犯罪事實供認不諱，目前案件正在進一步辦理中。
“虛構交易套現由來已久，嚴重擾亂金融秩序，屬于典型的非法經營行為，個人認為不但要注意犯罪嫌疑人的問題，還要想辦法從源頭進行治理。”談及非法套現問題，博通咨詢首席分析師王蓬博告訴北京商報記者。在他看來，此類問題治理難點主要集中在POS機申請審核環節，信息真實性核實困難，也存在部分代理渠道為沖量放松資質審查。
“因為日常交易監測上，在海量交易數據中，要精準識別出一些偽裝成正常消費的套現行為存在技術挑戰，另外異常行為攔截也難以應對不斷翻新的規避手段，尤其在跨機構、跨品牌交易追蹤上。”王蓬博認為，或可通過大數據和人工智能等技術手段，通過關聯分析識別同一設備、賬戶或地理位置下的異常行為，動態追蹤資金流通過程，提升對復雜套現鏈條的識別效率。
一般來說，支付機構都會強調加強商戶入網實名制與經營真實性核驗，推動行業共享“黑名單”與風險設備庫，并探索與商業銀行建立聯合風控機制。除此之外，王蓬博也強調，最根本的解決辦法，還是要為線下銀行卡收單機構找到第二個穩定的利潤增長點，破解增長和利潤問題，才能從根本上讓收單機構有動力解決套現問題，另外也需破解中小微企業和個人融資難、融資貴等方面難題，才能減少套現需求。
王蓬博認為，后續，支付機構、監管部門與商業銀行需構建“三位一體”的協同治理體系：監管部門應強化頂層設計，推動建立全國統一的POS機具登記與監控平臺；商業銀行可在賬戶端加強資金流向監控并與收單機構共享風險信息；支付機構則落實主體責任，完善內控機制，三方通過數據互通、風險聯防與聯合執法，實現從設備發放、交易監測到資金清算的全鏈條閉環管理，才能有效遏制套現亂象。
警方也提示，信用卡套現暗藏“陷阱”。持卡人將信用卡交予他人操作，極易導致信息泄露，隨時可能遭遇盜刷，造成財產損失。每次套現被抽取的手續費，看似比例不高，卻存在讓持卡人陷入“套現－還款－再套現”惡性循環的可能。警方提醒，消費者要珍惜信用記錄，遠離“以卡養卡”，發現非法套現立即撥打110舉報。
來源：北京商報 記者 劉四紅
流程編輯：U022
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